WiseCards

Все о кредитных картах и сервисе для работы с ними

Методы погашения задолженностей по кредитным картам. Метод “снежного кома”.

Фев 242016

undefined

    В первую очередь хотели бы предупредить вас быть очень внимательными, погашая задолженность по кредитной карте минимальными платежами! Учтите, что делая минимальные платежи, вы по сути погашаете только проценты за пользование кредитом, а сама задолженность погашается при этом крайне медленно. При задолженности по кредитной карте в 50 тыс. рублей, если вы будете погашать эту задолженность только минимальными платежами, потребуется около 5 лет на полное погашение. При этом процентов вы заплатите больше половины от суммы кредита!
Рассмотрим дополнительно ситуацию, когда у вас есть несколько кредитных карт и по всем этим картам есть задолженность. В какой очередности лучше погашать задолженность по картам, если у вас нет возможности погасить всю ее целиком за один платеж?
Один из методов погашения нескольких кредитов параллельно называется метод “снежного кома”.

Как работает метод “снежного кома”?

Используя этот метод, вы платите по всем кредитным картам минимальные платежи, за исключением одной, с наименьшей задолженностью. По ней вы стараетесь заплатить максимально возможный платеж исходя из вашего бюджета на погашение долга.
Основные шаги при использовании метода “снежного кома” выглядят следующим образом:

  • Выпишите все задолженности по картам одним списком, от большей задолженности к меньшей.
  • Посчитайте сумму минимальных платежей по всем картам и определите общий бюджет по выплате минимальных платежей по всем картам.
  • Увеличьте этот бюджет хотя бы на 10% (чем больше, тем лучше).
  • Начиная с максимальной задолженности, выплачивайте только минимальные платежи по всем задолженностям, за исключением последней – наименьшей.
  • По последней карте выплатите оставшуюся часть бюджета (с учетом увеличения).
  • Как только меньшая задолженность полностью погашена, приступайте к следующей по величине и продолжайте действовать по той же методике.

Давайте посмотрим, как работает эта методика на конкретных числах

      Допустим у нас 4 кредитки со следующими задолженностями: 5000, 10000, 20000, 30000 рублей. При использовании метода “снежного кома” мы не будем смотреть на процент по кредиту на каждой из карт (для этого существует другой метод, о котором будет рассказано позже). Для простоты будем считать, что минимальный платеж по любой из этих карт будет 1000 руб. Ежемесячно. Мы не будем так же сейчас учитывать уменьшение ежемесячного платежа по мере погашения части долга и то, что большая часть минимального платежа уходит на погашение процентов. Здесь мы показывам только сам принцип, а конкретные расчеты с применением этого метода можно получить воспользовавшись нашим сервисом – wisecards.ru

Итак у нас есть 4 карты с задолженностями и минимальным платежом 1000 ежемесячно. Т.е. наш бюджет на погашение долга ежемесячно составляет 4000 руб. Увеличим бюджет до 5000.
По всем картам мы платим по 1000 руб. обязательного минимального платежа, кроме карты с задолженностью 5000. По ней мы платим оставшиеся 2000 руб.
На конец первого месяца мы будем иметь задолженности в размере 3000, 9000, 19000, 29000 на картах соответственно. На втором месяце (если мы оставляем тот же бюджет на погашение, а это обязательное условие работы метода): 1000, 8000, 18000, 28000.
На третьем месяце мы полностью погасим задолженность по первой карте и перейдем к следующему минимальному долгу. Так мы действуем до полного погашения задолженности.

Вариации метода “снежного кома”

Существует несколько вариаций этого метода, такие как метод “снежинки” (snowflake), метод “лавины”, метод “потопа” и др. Они похожи по методике на метод “снежного кома”, с небольшими отличиями. В методе “снежинки” предлагается использовать тот же подход, но ежемесячно формировать бюджет на погашение долга максимально возможным (т.е. если в этом месяце вы можете отдать на погашение долга чуть больше, чем в прошлом месяце, вы делаете это, а не ограничиваетесь фиксированным ежемесячным бюджетом). В методе “лавины” предполагается ранжировать задолженность по максимальному годовому проценту и начинать погашение именно с этих карт, чтобы максимально экономить на процентах.


Какой бы из методов вы не выбрали для погашения долга, основным правилом всегда остается дисциплина и наличие четкого плана, чтобы действовать точно по нему! Если вам сложно вести такие расчеты и держать все детали в голове или блокноте – наш сервис всегда к вашим услугам! С помощью wisecards.ru вы можете построить график платежей по картам по одной из методик и следовать ему, наблюдая как увеличивается “снежный ком” вашей независимости от кредитного долга!

Нет опубликованных комментариев.

Новый комментарий

Atom

Работает на Nibbleblog